经常听到有人说，社保也就医保有用，养老保险真是鸡肋，如果可以选择真的不愿意交社保，还不如这笔钱直接发到自己手里呢！
那实际情况是不是这样呢？看我好好比较给你看！
养老金制度为统账制度，是社会统筹和个人账户相结合。
城镇职工基本养老保险个人缴费部分全部进入个人账户，单位缴费部分全部进入统筹账户。
上海市城镇职工养老保险缴费
首先，关于个人帐户养老金：
以上海市城镇职工养老保险为例，个人交的缴费基数的8%全部进入个人帐户，等退休后再全部领回来，而且领回来的只可能多不会少。
为什么这么说呢？
因为如果万一在个人帐户没有领光前身故，养老帐户里的钱由继承人继承。目前个人账户的记账利率高达8.29%，所以不会少；如果个人帐户领光后，不会因个人帐户的余额为0而结束，仍然继续按照标准领取个人帐户养老金，所以不会少。所以个人帐户领取的钱比我们交的养老金会多，而且多的还不少。
其次，关于统筹的基础养老金：
缴费标准为本人缴费基数的20%，全部进入养老统筹基金。
我们领取的基础养老金：假设交社保年限为30年
计算公式：基础养老金=（退休前一年社平工资+本人指数化月均缴费工资）÷2×缴费年限%
从表格我们可以看出，领取的基础养老金比例大于我们的单位缴费比例！这表格是交费30年举例，目前40岁以上的一些人群的缴费时间不是很长，因为1993年开始实施养老保险制度，并且开始没有强制执行，但从2011年开始上海强制交社保，所以以后的缴费时间一般都大于30年，所以这个基础养老金领取更多的大于单位缴费的比例。社平工资一直是增长的，缴费时期的社平工资<<养老金领取时期的社平工资，这可以部分抵御通货膨胀。养老统筹基金是国家强制用人单位为在职职工缴纳的养老保险，费用并不由个人支付！如果国家不强制缴纳这部分费用，企业会把这多出来的27%（单位交社保的比例，未包括工伤保险）的费用增加到职工的工资吗？我相信绝大多数企业不会！所以对于城镇职工来说，社保的养老保险和社保的医保一样，都是非常好的民生保障，保障老年人的基本生活需求，为老年人提供稳定可靠的生活来源！
灵活就业人员的基本养老保险灵活就业者的社保政策是否可以单独交养老保险，各地区并不相同，但大部分都是不能单独交养老保险或医疗保险，必须同时缴纳。以上海为例，灵活就业人员必须同时交医保和养老保险，其中单位和个人的部分均由个人承担，举例养老保险来说，个人承担24%，但其中16%进入到统筹账户，只有个人8%进入到个人账户。所以是否划算还真的需要仔细研究一下。
因为上海的最低缴费基数为4927，缴费35.5%，所以每年社保最低缴费20989元。
假设社保的缴费基数每年增长5%。
交社保
30岁开始以灵活就业人员身份，每年以最低缴费基准交社保（2019年的最低缴费标准为4927元），且以后每年以5%增长，个人账户的记账利率为8.29%。59岁总共社保缴费1,394,486元，59岁个人账户的本息总额为1,024,980元，60岁时上一年的社平工资为35490元。
养老保险待遇计算公式：
根据此公式计算得到的养老金：
从上图可以看出：
1 60岁开始领取养老金，到64岁总共领取1,026,563，已大于59岁时个人账户的本息和；66岁总共领取1,476,723，大于总共缴纳的社保费用。
2 如果寿命足够长的话，寿命越长，领取养老金和我们交的社保相比实际复利越高。
经计算实际的复利为：
但是这个结果有几个前提条件：
1 社保的记账利率为8.29%维持不变
2 养老保险的待遇维持不变（计算公式不变）
3 寿命足够长
因为老龄化社会，而且社保账户空账运行，所以未来养老金的领取待遇及记账利率大概率会下调。还有寿命谁也不能预知，如果在未领取养老金的时候就已经身故，继承人只能领回个人账户的本息和。
还有很重要的一点，总的缴费还包括医疗保险，那部分提供的保障是很好的，所以即使自己交社保还是有一些不确定性，但是还是建议要交社保。
结论：
对于城镇职工来说，不管是医保也好，养老保险也好，由单位承担统筹部分，所以职工是最大的受益者，肯定交社保是最好的。
对于灵活就业的人员，虽然所有费用都需要自己承担，但不管是医保还是养老保险，都是划算的，也是建议交社保。
但总归医保还有很大部分的医保外治疗，养老金还有些不确定性，而且社保养老金的替代率也不高，所以在交社保之外，还是需要补充商业医疗险和养老保险的。